Open Finance

O Sistema Financeiro Aberto ou Open Finance, é um sistema onde os bancos e outras instituições financeiras (autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil) vão poder compartilhar em plataformas de tecnologia os dados sobre produtos e serviços financeiros dos clientes. Todas as instituições só podem compartilhar os mesmos dados, que foram escolhidos pelo Bacen e é o cliente que vai decidir se quer ou não que seus dados sejam compartilhados.

Você acessa o regulamento do Open Finance no link a seguir: Regulamento do Open Finance.

As instituições financeiras vão ter mais visibilidade da vida financeira do cliente e isso pode facilitar a abertura de contas, solicitação de créditos, acesso a melhores ofertas, taxas, prazos e condições de produtos.

O open finance será implementado em 4 fases conforme cronograma abaixo:

Fase 1 – Open Data (fev/2021)

• informações institucionais de endereço de agências, canais de contato, correspondentes bancários, produtos e tarifas.

Fase 2 – Clientes (ago/21)

• informações de clientes: informações cadastrais (CPF e Endereço), seus produtos e tarifas.

Fase 3 – transações on-behalf (out/2021)

• iniciação de pagamentos (transações a partir de canais terceiros) e encaminhamento de proposta de operação de crédito e transferências de fundos

Fase 4 – open finance (dez/2021)

• outros produtos e Serviços: inclusão dos demais produtos financeiros.

Na fase 1, teremos 3 apis (interfaces) disponíveis.

Apis de canais de atendimento:

• dependências próprias: lista as agências e espaços físicos de atendimento ao público da instituição financeira;
• canais de atendimento eletrônico: retorna os canais de atendimento digital (sites, e-mail, chat), suas informações, serviços e formas de acesso;
• canais de atendimento telefônico: informa os canais de atendimento telefônico, suas informações, serviços e formas de acesso;
• correspondentes bancários: lista os correspondentes bancários.

Apis de Produtos:

Retorna os dados da Conta Pessoa Física. Esta especificação inclui todos os artefatos relevantes para a Especificação de API sobre Contas de depósito à vista, poupança e de pagamento pré-paga pessoa física de dados abertos.

• Contas PF e PJ
• Empréstimos PF e PJ
• Financiamento PF e Pj
• Antecipação de recebíveis PF e PJ
• Cartão de crédito PF e PJ
• Tarifas

API de disponibilidade:

Traz informações sobre disponibilidade das apis de Open Finance.

As apis disponibilizadas na 1ª fase são de acesso público, ou seja, qualquer pessoa poderá acessá-las para consultar as informações do banco. Não é necessário ser um parceiro ou ter login para este acesso.

Para utilizar as apis do Open Finance, basta acessar nosso catálogo. Nele, você terá acesso gratuito a documentação e ao download das apis.

São elegíveis à participação no Open Finance todas as instituições autorizadas pelo Banco Central. Algumas instituições têm participação obrigatória desde o início do Open Finance, enquanto outras poderão decidir se participam ou não.

Confira a lista dos participantes e suas funções aqui.

Não. No entanto, existe a possibilidade de celebração de contratos de parceria entre as instituições autorizadas a funcionar pelo BC e entes não regulados, inclusive localizados no exterior, para o compartilhamento de dados do escopo do Open Finance de clientes comuns a essas duas instituições, os quais deverão consentir de forma prévia e expressa para esse compartilhamento.

Essa parceria decorre de estratégias de negócio das instituições, devendo o diretor da instituição autorizada responsável pelo compartilhamento emitir parecer favorável a essa contratação, previamente à sua formalização.

As instituições participantes devem disponibilizar interfaces (apis) dedicadas ao compartilhamento de dados e serviços, de acordo com as regras e os padrões que venham a ser estabelecidos pela regulamentação, após avaliação das propostas apresentadas pelas instituições participantes, por meio da estrutura responsável pela governança do processo de implementação no País do Open Finance.

Referidos dados e serviços devem ser representados em meio digital e processáveis por máquina, em formato livre de restrição quanto à sua utilização.

As instituições que participarem do Open Finance devem obedecer às regras feitas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Banco Central (BC). O compartilhamento de dados do cliente é de responsabilidade das instituições e elas devem saber quais são as regras e etapas que precisam ser cumpridas como por exemplo: o consentimento do cliente, autenticação e confirmação.

Também é um dever das instituições participantes propor ao BC padrões tecnológicos, procedimentos operacionais e outros aspectos necessários à implementação do Sistema Financeiro Aberto.

Se você for um correntista Itaú PJ, procure o seu gerente de conta, que pode te informar quais APIs estão disponíveis para uso, os próximos passos para firmar a parceria com a gente e o que fazer para receber seu login e senha do Portal. Para não correntistas Itaú PJ, continue acompanhando nosso Portal que em breve teremos novidades.

O modelo do Open Finance parte da premissa de que o cliente é o titular dos seus dados pessoais, possui o direito de solicitar o compartilhamento desses dados e que o seu uso deve acontecer para finalidades determinadas, previamente consentidas, questões essas que também guiaram as regulamentações da LGPD.

O Open Finance trata somente da padronização para o compartilhamento de dados, não disciplinando o tratamento que será realizado a esses dados pela instituição receptora dos dados após o processo de compartilhamento, que deverá observar a legislação vigente, a exemplo da Lei do Sigilo Bancário e da própria LGPD, assim que estiver vigente.

Não, só estão incluídas no openfinance as informações das atividades no Brasil. As unidades fora do Brasil estão fora do escopo.

Esse site é exclusivo para suporte sobre API Open Finance. Para dúvidas sobre compartilhamento de dados Open Finance pessoa física ou jurídica, acessar os aplicativos ou site do Banco Itaú.

• Para você: https://www.itau.com.br/
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